Dispo: Schneller Kredit zu hohen Zinsen
Wenn Kunden ihr Girokonto überziehen möchte, geht das in der Regel problemlos. Aber die Zinsen für diese kurzfristigen Kredite sind hoch und belastet die persönlichen Finanzen nachhaltig. Ein Überziehungskredit sollte deshalb nicht zum Dauerzustand werden.
Manchmal ist es die bessere Lösung, einen Kredit aufzunehmen.
Ein finanzieller Engpass entsteht schnell: Eine Gehaltszahlung bleibt aus, eine Rechnung wird fällig, eine Reparatur steht an. Der Dispokredit bietet Abhilfe, das Girokonto lässt sich problemlos überziehen, die dicke Rechnung kommt erst am Ende des Quartals. Wenn diese Situation als Einzelfall auftritt, ist das wohl auch zu verschmerzen. Aber immer mit dem schnellen Kredit zu rechnen, macht unbedacht und fördert den leichtfertigen Umgang mit Geld, das man im Grunde nicht hat.
Die Deutschen gehören zur internationalen Spitzengruppe der Kreditnehmer. Der Dispokredit ist dabei für 17 Prozent der Deutschen eine regelmäßige Geldquelle. Die effektiven Zinsen für die Überziehung liegen zwischen neun und elf Prozent. Damit ist der Zinssatz höher als bei einem Privatkredit, der sich bei der Norisbank beispielsweise zwischen 3,7 und 7,8 Prozent bewegt. Wer über lange Zeit knietief im Dispo steht und regelmäßig sein Konto über mehrere Hundert Euro überzieht, sollte eine Umschuldung in Betracht ziehen. Manche Banken bieten ihren Kunden diese Option an, das ist aber keine Regel.
Aus diesem Grund befindet sich beim Bundesverbraucherschutzministerium gerade einen Referentenentwurf in der Abstimmung, der den Banken eine Beratung von Dispo-Kunden gesetzlich vorschreiben soll. Denn wer seinen Dispokredit umschuldet, spart viel Geld. Bei einem finanziellen Engpass hilft nämlich ebenso ein Sofortkredit wie auch ein normales Ratendarlehen, ohne, dass die hohen Zinsen eines Dispokredits drohen. Wer nun eine neue Anschaffung plant oder kurzfristig Geld aufwenden muss, sollte besser gleich eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit in Betracht ziehen, statt das Girokonto zu überziehen. Dann wird die Dispofalle gleich umgangen und die langfristige Verschuldung abgewendet.
